如何申请钱宝pos机,总结信用卡TX的违法特征

来源：未知作者：点刷视频编辑日期：2021-07-21 22:45 浏览：

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信用卡TX的违法特征

        目前，比较普遍的信用卡TX行为是持卡人利用一些网站或公司的服务进行虚假交易而取得TX。总结信用卡TX违法行为特征，可以初步归纳出信用卡TX法律特征有如下几个方面。

(一）交易未真正完成或者虚假交易
        一般而言，信用卡TX是在没有真实的商品、服务交易发生或者最终并未实际发生的情况下，却发生信贷资金事实上转移的行为。换而言之，在信用卡TX过程中，发卡银行信贷资金的支付及转移与商品或服务的买卖之间出现了分离、脱节，信贷资金并未直接用于持卡人消费，而是流向用途不明的其他领域。信用卡TX在形式上虽满足“刷卡、签单”的要求，但实际上交易并未真正完成（现金退货）或者属于虚假交易（虚构交易内容、虚构价格）。

(二）行为故意
        信用卡TX行为发生时，TX人明知这种行为是违反我国有关信用卡规章制度，不符合信用卡章程的规定及信用卡领用协议的约定，还故意进行套取发卡银行信贷资金的行为。TX者不一定为信用卡的真正申请人、持卡人，TX行为中一般会伴有信用卡的申请、领用、使用等方面的虚假、欺诈
行为。

(三）多人串通、合谋并形成共犯
        信用卡TX需要多方面的协同、配合才能实施，包括持卡人、TX人 (信用卡使用人）、特约商户，甚至收单机构、发卡机构也应承担一定的责任。这其中，特约商户起到的作用是关键性的，没有特约商户的主动协同、配合，信用卡TX行为是不可能发生的。信用卡TX作为一种刑事犯罪 (适用罪名为非法经营），于内在结构上体现为共犯或者联合犯，特约商户、 TX人应负主要法律责任。

{四）在客观上违反了金融法规，扰乱了国家金融管理秩序
        信用卡TX直接违犯的是国家有关金融业务特许经营的法律规定和中国人民银行对于资金管理的有关规定，背离了中国人民银行对于现金管理的规章制度，还可能为洗钱等违法犯罪行为提供便利条件。®从金融政策的效应层面看，信用卡TX扰乱了信用卡市场的正常发展秩序，不符合信用卡业务风险管理和监督控制的政策目标。

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